Vergleich von Festgeldanbietern in Deutschland

Einleitung

Festgeld ist in Deutschland eine beliebte Anlageform, da es Sicherheit und planbare Erträge bietet. Bei einem Festgeldkonto wird eine bestimmte Summe für einen festgelegten Zeitraum angelegt, während der die Zinsen unverändert bleiben. Doch die Konditionen können je nach Bank stark variieren, weshalb ein Vergleich der Festgeldanbieter notwendig ist. In diesem Artikel werden die Top-Banken in Deutschland für Festgeld vorgestellt und ihre Angebote getestet.

1. Was ist ein Festgeldkonto?

Ein Festgeldkonto ist eine Anlageform, bei der ein bestimmter Betrag für eine festgelegte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Während der Laufzeit kann der Betrag nicht abgehoben oder anderweitig verwendet werden. Nach Ablauf der Laufzeit erhält der Anleger den ursprünglichen Betrag plus die vereinbarten Zinsen.

Vorteile von Festgeld

Garantierte Zinsen: Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert.
Hohe Sicherheit: Das angelegte Kapital ist durch die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank geschützt.
Planbare Rendite: Da die Zinsen feststehen, kann die Rendite genau berechnet werden.

Nachteile von Festgeld

Eingeschränkte Flexibilität: Während der Laufzeit ist das Geld nicht verfügbar.
Niedrige Renditen bei kurzen Laufzeiten: Die Zinsen sind oft niedriger als bei anderen Anlageformen, insbesondere bei kurzen Laufzeiten.

Kriterium	Vorteil	Nachteil
Zinssicherheit	Festgelegter Zinssatz, keine Schwankungen	Keine Möglichkeit, von steigenden Zinsen zu profitieren
Kapitalschutz	Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank	Über 100.000 Euro hinaus besteht ein Verlustrisiko
Verfügbarkeit	Garantierte Laufzeit für feste Planung	Kein Zugriff auf das Geld während der Laufzeit

2. Top-Banken im Test

Um die besten Festgeldanbieter in Deutschland zu ermitteln, wurden verschiedene Banken auf Basis von Zinssätzen, Flexibilität und Kundenservice getestet. Hier sind einige der führenden Anbieter im Vergleich:

A. Deutsche Bank

Die Deutsche Bank ist einer der größten Finanzdienstleister in Deutschland und bietet Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten an. Die Zinsen variieren je nach Anlagedauer, wobei längere Laufzeiten attraktivere Konditionen bieten.

Zinssätze: 0,50 % für 6 Monate bis 1,20 % für 5 Jahre.
Einlagensicherung: 100.000 Euro gesetzlich garantiert.
Besonderheiten: Hohe Sicherheit durch langjährige Markterfahrung, aber niedrige Zinsen im Vergleich zu Direktbanken.

B. ING-DiBa

ING-DiBa ist bekannt für ihre günstigen Konditionen bei Festgeldkonten und bietet eine einfache Online-Verwaltung.

Zinssätze: 0,70 % für 12 Monate bis 1,50 % für 4 Jahre.
Einlagensicherung: 100.000 Euro.
Vorteile: Schnelle Online-Kontoeröffnung und attraktive Zinssätze bei mittleren Laufzeiten.

C. Consorsbank

Die Consorsbank, eine Tochtergesellschaft der BNP Paribas, hat sich als starker Anbieter von Festgeldkonten etabliert.

Zinssätze: 0,65 % für 1 Jahr bis 1,80 % für 3 Jahre.
Einlagensicherung: 100.000 Euro.
Besonderheiten: Gute Konditionen für mittlere Laufzeiten, auch für Neukunden interessante Angebote.

D. Renault Bank direkt

Als Direktbank bietet die Renault Bank wettbewerbsfähige Festgeldkonditionen, die über dem Marktdurchschnitt liegen.

Zinssätze: 1,00 % für 2 Jahre bis 2,20 % für 5 Jahre.
Einlagensicherung: 100.000 Euro durch die französische Einlagensicherung.
Vorteile: Höhere Zinsen als bei traditionellen Banken, aber geringerer persönlicher Kundenservice.

E. N26

Die mobile Bank N26 bietet ebenfalls Festgeldlösungen in Kooperation mit externen Partnerbanken an.

Zinssätze: 0,40 % für 1 Jahr bis 1,70 % für 5 Jahre.
Einlagensicherung: 100.000 Euro durch die deutsche Einlagensicherung.
Besonderheiten: Flexible Nutzung über die N26-App, ideal für digitale Kunden.

Bank	Zinssätze	Einlagensicherung	Besonderheiten
Deutsche Bank	0,50 % – 1,20 %	100.000 Euro	Hohe Sicherheit, niedrige Zinsen bei kurzen Laufzeiten
ING-DiBa	0,70 % – 1,50 %	100.000 Euro	Attraktive Zinssätze bei mittleren Laufzeiten
Consorsbank	0,65 % – 1,80 %	100.000 Euro	Gute Konditionen für Neukunden
Renault Bank direkt	1,00 % – 2,20 %	100.000 Euro (Frankreich)	Hohe Zinsen, aber weniger Service
N26	0,40 % – 1,70 %	100.000 Euro	Nutzung über App, ideal für digitale Kunden

3. Wichtige Kriterien bei der Auswahl eines Festgeldanbieters

A. Zinssatz und Laufzeit

Die Höhe der Zinsen hängt stark von der gewählten Laufzeit ab. Im Allgemeinen bieten längere Laufzeiten höhere Zinssätze. Es ist jedoch wichtig, den eigenen Bedarf an Liquidität zu berücksichtigen, da das Geld während der Laufzeit nicht verfügbar ist.

B. Einlagensicherung

Die Einlagensicherung gewährleistet den Schutz des angelegten Kapitals bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Bank. Bei ausländischen Banken sollte man sicherstellen, dass die Einlagensicherung auch im entsprechenden Land gilt.

C. Flexibilität und Zusatzleistungen

Einige Banken bieten besondere Konditionen für Neukunden oder haben Sonderaktionen. Es lohnt sich, auch auf Zusatzleistungen wie kostenlose Kontoführung oder einfache Online-Verwaltung zu achten.

4. So findest du den passenden Festgeldanbieter

A. Bestimme deine Anlageziele

Überlege, welche Laufzeit am besten zu deiner Situation passt. Für kurzfristige Anlageziele sind 6- bis 12-monatige Laufzeiten sinnvoll, während längere Zeiträume für höhere Zinsen infrage kommen.

B. Vergleiche verschiedene Anbieter

Nutze Vergleichsportale, um die aktuellen Zinssätze und Konditionen verschiedener Festgeldanbieter zu vergleichen. Achte dabei auf Sonderaktionen und Neukundenboni.

C. Beachte steuerliche Aspekte

Die auf Festgeldkonten erzielten Zinsen unterliegen der Abgeltungsteuer. Stelle sicher, dass du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank einreichst, um von Freibeträgen zu profitieren.

Fazit

Der Festgeldvergleich zeigt, dass es in Deutschland eine Vielzahl von Anbietern mit unterschiedlichen Konditionen gibt. Bei der Wahl eines Festgeldkontos sollten Zinssatz, Laufzeit, Einlagensicherung und Flexibilität berücksichtigt werden, um die beste Entscheidung zu treffen. Banken wie die Deutsche Bank, ING-DiBa, Consorsbank und Renault Bank direkt bieten jeweils ihre eigenen Stärken, sodass für verschiedene Anlagestrategien passende Optionen vorhanden sind.